:::::: № 5 сентябрь-октябрь 2025 г. :::::: - «Журнал «Защита информации. Инсайд»

УДК 004.056

Актуальность статьи обусловлена необходимостью исследования ключевых проблем и технологических рисков при переходе банковской системы на расчеты в цифровых рублях. Целью исследования является разработка практических рекомендаций и предложений органам государственной власти по формированию инфраструктуры доверия в системе цифрового рубля. Для ее достижения осуществлен эмпирический анализ существующих проблем, создающих определенные трудности для внедрения цифрового рубля, исследованы технологические риски, которые следует учитывать при переходе российской банковской системы на расчеты в цифровых рублях. На основе проведенного анализа сформирован ряд предложений: создание в органах государственной власти конкурентного и безопасного интерфейса цифрового финансового рынка; развитие на государственном уровне цифрового профиля физических и юридических лиц; создание государственной доверенной среды открытых API, дополнительных способов идентификации с применением биометрии, а также запуск механизма облачной электронной подписи.

< ... >

Ключевые слова: цифровой рубль, технологические риски, банковская система, инфраструктура доверия, платформа цифрового рубля, удостоверяющие центры, прикладные программные интерфейсы (API), токен, токенизация, распределенный реестр, блокчейн

The relevance of the article is due to the need to study the key problems and technological risks in the transition of the banking system to settlements in digital rubles. The purpose of the study is to develop practical recommendations and proposals for government agencies on the formation of a trust infrastructure in the digital ruble system. The following tasks were completed: an empirical analysis of the existing problems that create certain difficulties for the implementation of the digital ruble was carried out, technological risks that should be taken into account when switching the Russian banking system to settlements in digital rubles were investigated. Conclusions and proposals for government agencies are proposed.

Keywords: digital ruble, technological risks, banking system, trust infrastructure, digital ruble platform, certification authorities, application programming interfaces (API), token, tokenization, distributed ledger, blockchain

Литература

Сухова Е. А. Цифровой рубль в экономике: проблемы и перспективы внедрения / Е. А. Сухова, О. Д. Сысоева // Актуальные исследования. – 2023. – № 47 (177), Ч.II. – С. 60–64 [Электронный ресурс]. – URL: https://apni.ru/article/7515-tsifrovoj-rubl-v-ekonomike-problemi/ (дата обращения: 16.04.2025).
Концепция цифрового рубля. Банк России. 2021 [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120075/concept_08042021.pdf (дата обращения: 16.04.2025).
Положение Центрального Банка Российской Федерации от 3 августа 2023 года № 820-П «О платформе цифрового рубля». (В ред. указания ЦБ РФ от 12.07.2024 N 6804-У) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_454540/?ysclid=m9jjgvdxz0932532718/ (дата обращения: 16.04.2025).
Регламент аккредитованного Удостоверяющего Центра АО «АЛЬФА-БАНК». Версия 3.0 от 27 апреля 2021 года. Приложение к Приказу № 519 от 27 апреля 2021 года [Электронный ресурс]. – URL: https://alfabank.ru/about/certification/?ysclid=m9jjj019v3376088991/ (дата обращения: 16.04.2025).
Концепция Банка России «Концепция внедрения Открытых API на финансовом рынке» [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/142114/concept_09-11-2022.pdf (дата обращения: 16.04.2025).
Финансовый рынок: технологический суверенитет и структурная трансформация экономики. XXI международный банковский форум. Цифровые решения – фундамент перехода к новому технологическому укладу. АССОЦИАЦИЯ БАНКОВ РОССИИ. Информационно-аналитическое обозрение. Сентябрь, 2024. – С. 104 [Электронный ресурс]. – URL: https://asros.ru/upload/iblock/d34/etrh9idi52g0bsock696n143k2lpr9yt/Informatsionno_analiticheskoe-obozrenie.pdf (дата обращения: 16.04.2025).
Стандарт платформы цифрового рубля. «Порядок подключения участника платформы к платформе цифрового рубля». Версия 1.3 [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/fintech/dr/doc_dr/standarts/ (дата обращения: 16.04.2025).
Cong L. W. Tokenomics: Dynamic adoption and valuation. The Review of Financial Studies. 2021 / L. W. Cong, L. Ye, W. Neng [Электронный ресурс]. – URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3222802/ (дата обращения: 16.04.2025).
Федеральный закон от 24 июля 2023 года № 340-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_452645/?ysclid=m9jjqhrcwq950717069/ (дата обращения: 16.04.2025).
Указание Банка России «О порядке противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленным Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161ФЗ «О национальной платежной системе» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_494061/?ysclid=m9jjsnffdy138085178/ (дата обращения: 16.04.2025).
Положение Банка России от 7 декабря 2023 года № 833-П «О требованиях к обеспечению защиты информации для участников платформы цифрового рубля» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_466415/eeb5679e3c5ccae487c71b3bcf35b/0463a558df9/?ysclid=m9jjup7vwv798360113 (дата обращения: 16.04.2025).
Развитие рынка цифровых активов в Российской Федерации. Доклад для общественных консультаций. Ассоциация финансовых технологий. Москва 2022 [Электронный ресурс]. – URL: https://dfa.fintechru.org/upload/iblock/493/1jizsq8ngpvxcz35geg61wo2v4zez3fe.pdf (дата обращения: 16.04.2025).
Результаты исследования по вопросам развития финансовых технологий. Ассоциация финансовых технологий. Финтех. 2023 [Электронный ресурс]. – URL: https://media.rbcdn.ru/media/reports/Fintekh_2023_itog.pdf (дата обращения: 16.04.2025).
Федеральный закон от 31 июля 2020 года № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/?ysclid=m9jk1gd9tl365637742/ (дата обращения: 16.04.2025).